Самозапрет на кредиты — это отметка в вашей кредитной истории, после которой банки и МФО не могут выдать вам потребительский кредит или займ. Её ставят бесплатно на Госуслугах или в МФЦ, и действует она со следующего дня после того, как бюро кредитных историй внесут её в историю. Срока у самозапрета нет: он работает, пока вы сами его не снимете.
Смысл самозапрета — защита от займов, которые оформляют от вашего имени без вашего ведома. Кредитор перед выдачей обязан проверить, нет ли у вас запрета, и если он есть — отказать. А если всё же выдаст, то не сможет потребовать деньги назад ни сам, ни тот, кому он продаст этот долг.
Поставить самозапрет можно, даже если у вас нет кредитной истории: бюро создадут её по вашему заявлению. Действующие кредиты гасить для этого не нужно — запрет касается только новых договоров.
Какой самозапрет выбрать?
Самозапрет настраивается по двум признакам: какие кредиторы и каким способом. Можно выбрать один вариант, несколько или полный запрет на всё сразу.
| Вариант | Что запрещает | Кому подходит |
|---|---|---|
| Полный | Кредиты и займы в банках и МФО любым способом | Тем, кто не планирует брать кредиты и хочет максимальной защиты |
| Только дистанционно | Оформление онлайн, но не лично в офисе | Тем, кто может прийти в отделение, если кредит понадобится |
| Только в МФО | Займы в микрофинансовых организациях | Тем, кто пользуется банковскими продуктами, но не займами МФО |
| Только в банках | Кредиты в банках, включая новые кредитные карты и овердрафты | Тем, кто хочет закрыть именно банковские кредиты и новые карты |
Удобный компромисс — запрет на дистанционное оформление в банках и МФО. Именно так чаще всего оформляют кредиты мошенники, а взять кредит лично в офисе вы по-прежнему сможете.
Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредит под залог машины, образовательный кредит с оплатой учёбы напрямую вузу и поручительство. Он также не мешает тратить деньги по кредитным картам, которые у вас уже есть, и платить по старым кредитам.
Как поставить самозапрет на Госуслугах?
- Войдите на ГосуслугиНужна подтверждённая учётная запись.
- Найдите услугу самозапретаЧерез поиск по слову «самозапрет». Заявление шаблонное — его не нужно писать самому.
- Выберите условияОтметьте, какие кредиторы и какие способы запретить, или выберите полный самозапрет.
- Отправьте заявлениеЕго получат все квалифицированные бюро кредитных историй и внесут запрет в вашу историю.
- Дождитесь статуса «Услуга оказана»В личном кабинете придут уведомления от бюро. Достаточно подтверждения хотя бы от одного из них.
Если подтверждение пришло не от всех бюро, это не значит, что остальные запрет не внесли. Кредитор обязан проверить все квалифицированные бюро и отказать, если хотя бы в одном из них есть действующий запрет.
Как поставить самозапрет в МФЦ?
С 1 сентября 2025 года самозапрет можно поставить в любом МФЦ. Возьмите паспорт и скажите, что хотите установить самозапрет на кредиты. Сотрудник оформит то же шаблонное заявление, вы выберете условия.
После подачи через МФЦ бюро проверяет данные в заявлении. Если найдёт несоответствие — например, опечатку в паспортных данных, — отклонит заявление и пришлёт уведомление с причиной. Его можно увидеть на Госуслугах или при следующем визите в МФЦ. После исправления заявление подают заново.
Отказать в приёме заявления не могут.
С какого дня самозапрет начинает действовать?
Запрет действует со следующего дня после того, как бюро внесли сведения в кредитную историю. Даты считают по московскому времени: заявление, поступившее в бюро до 22:00 по Москве, обычно вносят в тот же день, позже — на следующий.
| Заявление поступило в бюро | Поставить запрет | Снять запрет |
|---|---|---|
| 1 июня, 15:00 по Москве | Действует со 2 июня | Снят с 3 июня |
| 1 июня, 23:00 по Москве | Действует с 3 июня | Снят с 4 июня |
Если вы живёте не в московском часовом поясе, учитывайте разницу: 23:00 по вашему времени может быть ещё днём по Москве или, наоборот, уже следующими сутками.
Как проверить, что самозапрет установлен?
На Госуслугах есть отдельная услуга проверки статуса запрета на получение кредита — бесплатная и доступная в любой момент. Те же сведения можно получить в МФЦ. Проверка показывает, внесён ли запрет в квалифицированные бюро и с какой даты он действует.
Сам запрет виден и в кредитном отчёте — в информационной части. Но для проверки удобнее отдельная услуга: она бесплатная и показывает данные квалифицированных бюро сразу.
Как снять самозапрет и почему это не мгновенно?
Снимают самозапрет тоже заявлением — на Госуслугах или в МФЦ. Снятие вступает в силу на второй календарный день после того, как сведения внесли в историю. Это сделано специально: если вас торопят взять кредит по телефону, за эти сутки есть время остановиться и подумать.
Заявление о снятии снимает все условия сразу. Если у вас стоял полный запрет, а вы хотите оставить частичный, придётся снять запрет и подать новое заявление с нужными условиями. А вот добавить условия к частичному запрету можно без снятия — просто подайте заявление на недостающие.
Когда пойдёте за кредитом после снятия запрета, предупредите кредитора: сведения о том, что запрета нет, он мог запросить раньше, а они актуальны 30 дней.
Что если займ выдали вопреки самозапрету?
Если банк или МФО заключили с вами договор, когда запрет уже действовал, кредитор теряет право требовать возврата. Это касается и случая, когда кредитор не проверил запрет вовремя. Вы не обязаны платить по такому договору и можете исключить запись о нём из кредитной истории. Если кредитор продаст этот долг, новый владелец тоже не сможет его требовать.
Если кредитор всё равно требует деньги, напишите ему письменно со ссылкой на действующий самозапрет и дату его начала. Подтверждение возьмите в услуге проверки статуса на Госуслугах. Если не поможет — обращайтесь в Банк России через интернет-приёмную.
Кому стоит поставить
Самозапрет полезен почти всем, кто прямо сейчас не собирается брать кредит: он бесплатный, снимается за пару дней и закрывает главный способ мошенничества — займ на ваше имя без вас.
Источники
- Банк России: самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов) — виды самозапрета, исключения, сроки вступления в силу и снятия, проверка статуса, последствия выдачи вопреки запрету.
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 7 — обязанность кредитора проверить запрет во всех квалифицированных бюро и отказать.
- Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 8 — право установить и снять запрет, бесплатные сведения о нём через Госуслуги и МФЦ.
Даты в таблице условные. Порядок на Госуслугах может меняться — ориентируйтесь на подсказки в самой услуге.