Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро: каждый банк и каждая МФО передают сведения в те бюро, с которыми работают. Поэтому отчёты разных бюро отличаются. В одном займ отмечен закрытым, в другом его может не быть вовсе, а рейтинг считается по разным шкалам.
Запросите через Госуслуги список бюро, где хранится ваша история, и получите отчёт в каждом из них. Это бесплатно: список — без ограничений, отчёт — дважды в год в каждом бюро.
В государственном реестре Банка России сейчас шесть бюро кредитных историй. Кредитор, который рассматривает вашу заявку, смотрит отчёт того бюро, с которым работает. Если ошибка есть только в одном бюро, она повлияет на решение только тех кредиторов, которые туда обращаются, — но заранее вы не знаете, каких.
Частая ошибка — проверить одно бюро и считать историю чистой. Просрочка или чужой займ могут оказаться в бюро, которое вы не открывали. Смотрите все бюро из ответа Центрального каталога.
Какие бюро кредитных историй работают в России?
В государственный реестр Банка России внесены шесть бюро:
| Бюро | Сайт |
|---|---|
| Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) | nbki.ru |
| Объединённое кредитное бюро (ОКБ) | bki-okb.ru |
| Бюро кредитных историй «КредитИнфо» | bki-ci.ru |
| Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» | scoring.ru |
| Спектрум кредитное бюро | cbch.ru |
| Технологичное бюро кредитных историй | tbki.ru |
Хранить кредитные истории и выдавать отчёты может только бюро из этого реестра. Адреса и телефоны всех бюро — на сайте Банка России. Заходите на сайт бюро по адресу из таблицы: так вы не попадёте на похожий сайт посредника. Сервисы, которые предлагают «проверить кредитную историю» без входа на сайт бюро, получают данные у бюро и могут брать за это деньги.
Почему отчёты разных бюро отличаются?
| Причина | Как это выглядит в отчёте |
|---|---|
| Кредитор передаёт сведения не во все бюро | Займа нет в одном отчёте, но он есть в другом. |
| Сведения обновляются в разное время | В одном бюро займ уже закрыт, в другом ещё числится действующим. |
| Ошибка при передаче | Неверная сумма, дата или просрочка, которой не было. |
| Своя модель рейтинга | Баллы в разных бюро не совпадают даже при одинаковых данных. |
Поэтому сравнивать нужно не рейтинги, а сами записи: какие займы и кредиты указаны, их статус, суммы, просрочки и запросы кредиторов.
Как узнать, в каких бюро ваша кредитная история?
Список бюро хранит Центральный каталог кредитных историй при Банке России. Запрос в него бесплатный, а число запросов закон не ограничивает.
- Войдите на ГосуслугиНайдите услугу о получении сведений о бюро кредитных историй — поиск по словам «кредитная история».
- Отправьте запросЗаполните заявление и отправьте его. Через Госуслуги код субъекта кредитной истории не нужен — личность подтверждает вход в аккаунт.
- Получите ответВ нём перечислены бюро, где хранится ваша история, с их контактами.
Без Госуслуг запрос в Центральный каталог можно отправить с кодом субъекта кредитной истории. Это код, который вы придумываете сами при оформлении кредита или в бюро; если не помните его, проще воспользоваться Госуслугами.
Как получить кредитный отчёт бесплатно?
В каждом бюро, где хранится ваша история, отчёт можно бесплатно получить два раза в год, из них один раз — на бумаге. Сверх этого бюро выдаёт отчёт за плату, без ограничения числа раз.
| За год бесплатно | |
|---|---|
| В одном бюро | 2 отчёта |
| В трёх бюро | 6 отчётов — по 2 в каждом |
Отчёт заказывают на сайте бюро. Многие бюро позволяют войти через Госуслуги — так не нужно отдельно подтверждать личность. В отчёт входит и индивидуальный кредитный рейтинг.
Лучшее время для проверки — за пару недель до крупной заявки и через месяц-два после закрытия займа: так вы увидите, обновились ли сведения.
Почему кредитный рейтинг в разных бюро разный?
Каждое бюро считает рейтинг по своей модели и в своей шкале. Высокий балл в одном бюро и средний в другом — нормально, даже если записи совпадают. Сравнивайте рейтинг только с ним же: вырос он или упал в том же бюро за полгода.
Рейтинг — подсказка, а не решение. Кредитор смотрит записи в отчёте и свою модель оценки, поэтому важнее, чтобы в отчёте не было ошибок и просрочек.
Частые вопросы
Банк смотрит все бюро, когда я подаю заявку?
Кредитор запрашивает отчёт в тех бюро, с которыми у него договор, — это может быть одно бюро или несколько. Какие именно, заранее не сообщают.
В одном бюро нашлась ошибка. Что делать?
Подайте заявление об оспаривании в это бюро. Оно обязано в течение 20 рабочих дней проверить сведения у кредитора, который их передал, и исправить или подтвердить запись.
Сколько стоит отчёт сверх бесплатных?
Цену устанавливает само бюро, она указана на его сайте. Прежде чем платить, проверьте, не осталось ли у вас бесплатных отчётов в этом году.
Займы в МФО тоже попадают в кредитную историю?
Да. МФО передают сведения о займах в бюро так же, как банки: и о займах, которые вы вернули вовремя, и о просрочках.
Источники
- Банк России: бюро кредитных историй в государственном реестре — перечень и контакты бюро.
- Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 8 — два бесплатных отчёта в год в каждом бюро, оспаривание за 20 рабочих дней.
- Там же, ст. 13 — Центральный каталог кредитных историй и запрос через Госуслуги.
Перечень бюро меняется: актуальный список — в реестре Банка России.