Займ, который вы не брали, в кредитной истории — это либо ошибка кредитора, либо мошенничество: кто-то оформил займ по вашим данным. В обоих случаях запись можно оспорить, а платить по договору, который вы не заключали, не нужно. Но чем раньше вы начнёте, тем проще: пока займ свежий, проще найти, куда ушли деньги, и остановить новые оформления.
Ниже — план, разбитый по срочности. Сначала то, что нужно сделать в первые сутки, потом в течение недели и месяца. В конце — как поставить самозапрет на кредиты, чтобы такое не повторилось.
Ошибка или мошенничество: как понять?
Ответ подскажет запись о займе в отчёте. Посмотрите на три вещи:
- Совпадают ли личные данные. Если в записи ваше ФИО, но другая дата рождения или чужой паспорт, скорее всего, это ошибка — к вам приписали займ однофамильца.
- Есть ли заявка на этот займ. В информационной части отчёта видны заявки. Если перед займом от вашего имени подавали заявки в разные МФО, это похоже на мошенничество.
- Куда выдали деньги. Это сообщит кредитор. Займ на карту, которой у вас нет, — явный признак мошенничества.
Если все данные ваши, а займа вы не брали, исходите из худшего: действуйте по плану ниже. Если окажется, что это ошибка, часть шагов просто не понадобится.
Что сделать в первые сутки?
Зафиксируйте запись
Скачайте и сохраните кредитный отчёт с этой записью. Он понадобится для заявлений в бюро, полицию и кредитору. Запишите название кредитора, номер договора, дату и сумму.
Закройте доступы
Займы на чужое имя часто оформляют через доступ к Госуслугам, почте или номеру телефона. Сразу:
- смените пароль от Госуслуг и посмотрите в настройках, с каких устройств входили в аккаунт;
- смените пароли от почты и банковских приложений;
- проверьте, не перевыпускали ли вашу сим-карту без вас: если телефон внезапно потерял сеть, обратитесь к оператору.
Напишите кредитору
Сообщите МФО или банку, что вы не заключали этот договор. Попросите приостановить взыскание и прислать документы: копию договора, сведения о том, как подтверждали личность при оформлении, и на какой счёт или карту перевели деньги.
Письмо кредитору о займе, который вы не бралиБез ввода данных на сайте
Кому: [название МФО или банка] От: [ФИО], дата рождения [дата], паспорт [серия и номер] Телефон [номер], почта [адрес] В моей кредитной истории [название бюро] отражён договор займа № [номер, если указан] от [дата] на сумму [сумма] ₽ с вашей организацией. Этот договор я не заключал(а), заявку не подавал(а), денег не получал(а). Прошу: 1. Провести проверку и признать, что договор заключён без моего участия. 2. Прекратить начисления и взыскание по этому договору. 3. Предоставить копию договора, сведения о способе подтверждения личности при его заключении и о счёте или карте, на которые были перечислены деньги. 4. Передать в бюро кредитных историй сведения об исправлении моей кредитной истории. О подаче заявления в полицию сообщу дополнительно. Ответ прошу направить на почту [адрес]. Дата: [дата]
Что сделать в течение недели?
Подайте заявление в полицию
Если займ оформили по вашим данным, это мошенничество. Заявление подают в любом отделе полиции, приложив кредитный отчёт и ответ кредитора, если он уже есть. Попросите талон-уведомление о приёме заявления: он подтверждает, что вы обратились, и пригодится в споре с кредитором и бюро.
Оспорьте запись во всех бюро
Через Госуслуги узнайте, в каких бюро хранится ваша история, и закажите отчёты. Чужой займ может быть в нескольких бюро — или там могут оказаться другие займы, о которых вы ещё не знаете. В каждое бюро, где есть запись, подайте заявление об оспаривании и приложите талон из полиции.
Пока бюро проверяет запись, в истории стоит пометка о споре. Кредиторы, которые смотрят ваш отчёт, видят, что вы этот займ оспариваете.
Поставьте самозапрет
Если мошенники получили ваши данные один раз, они могут попробовать снова. Самозапрет на кредиты ставится бесплатно через Госуслуги или МФЦ и закрывает новые займы от вашего имени. Подробнее о нём — ниже.
Что происходит в течение месяца?
- Кредитор отвечает бюроПо запросу бюро у кредитора 10 рабочих дней, чтобы подтвердить запись или исправить её.
- Бюро отвечает вамНе позднее чем через 20 рабочих дней после заявления бюро письменно сообщает результат. Если отказывает, то с объяснением.
- Кредитор отвечает на ваше письмоБанки и МФО обязаны отвечать на обращения в течение 15 рабочих дней.
- Проверка отчётовЗакажите отчёты снова во всех бюро: запись должна исчезнуть или быть исправлена.
Если кредитор подтвердил займ, несмотря на ваше заявление, или не ответил, напишите в Банк России через интернет-приёмную. Приложите письмо кредитору, его ответ, талон из полиции и кредитный отчёт. Если и это не помогло, спор о договоре решают в суде, и решение суда о том, что вы договор не заключали, служит основанием исправить историю.
Как самозапрет защищает от новых займов?
С 1 марта 2025 года в кредитной истории можно установить самозапрет на заключение договоров потребительского кредита и займа. Банки и МФО перед выдачей обязаны проверить, нет ли самозапрета, и при его наличии отказать.
| Как устроено | |
|---|---|
| Где поставить | На Госуслугах или в МФЦ, по шаблонному заявлению |
| Сколько стоит | Бесплатно |
| Какие варианты | По виду кредитора — банки, МФО или все; по способу — только дистанционно или и в офисе тоже; полный — на всё сразу |
| На что не действует | Ипотека, автокредит под залог машины, образовательный кредит, поручительство, уже выданные кредитные карты |
| Как снять | Тоже заявлением; снятие вступает в силу через день после внесения в историю |
| Если выдали вопреки запрету | Кредитор не сможет потребовать вернуть такой займ |
Действующие займы гасить для самозапрета не нужно. Он касается только новых договоров.
Как вообще оформляют займы на чужое имя?
Чаще всего мошенникам нужны паспортные данные и доступ к чему-то, что подтверждает личность. Типичные ситуации:
- Фото паспорта утекло — его отправляли «для проверки» в мессенджере, оставляли в сомнительной анкете или в объявлении о работе.
- Доступ к Госуслугам — человек сообщил код из СМС «сотруднику», который якобы проверял запись к врачу или замену счётчика.
- Перевыпуск сим-карты — мошенники получают ваш номер и коды подтверждения.
- Займ оформил знакомый или родственник, у которого был доступ к документам.
Отсюда простое правило: коды из СМС и пароли нельзя сообщать никому, а фото паспорта — отправлять только туда, где вы сами оформляете договор.
Частые вопросы
Займ оформил родственник. Тоже писать в полицию?
Решать вам, но без заявления в полицию оспорить займ сложнее: кредитор видит, что договор подписан вашими данными. Можно сначала попробовать договориться, чтобы родственник погасил займ, а запись после этого останется в истории как закрытая.
Кредитор требует оплату, хотя я написал, что не брал займ. Что делать?
Не платите и сохраняйте все звонки и сообщения. Отправьте кредитору копию талона из полиции и сообщите, что запись оспаривается в бюро. Если требования продолжаются, приложите их к обращению в Банк России.
Самозапрет поможет удалить уже оформленный займ?
Нет, он касается только новых договоров. Уже оформленный займ оспаривают через кредитора, бюро и полицию.
Займа нет, но в отчёте много заявок от моего имени. Это опасно?
Это сигнал, что вашими данными кто-то пользуется. Поставьте самозапрет, смените пароли от Госуслуг и почты и проверьте отчёты всех бюро. Оспорьте заявки, которые вы не подавали.
Источники
- Банк России: самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов) — где и как поставить, исключения, снятие, последствия выдачи займа вопреки запрету.
- Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 8 — оспаривание записи, сроки бюро и кредитора.
- Банк России: интернет-приёмная — обращение после ответа финансовой организации.
Ситуации в статье общие. Как действовать в вашем случае, зависит от ответа кредитора и итогов проверки.