Чтобы перевести дневную ставку в годовую, умножьте её на 365. Ставка 0,8% в день — это 292% годовых, 0,01% в день — 3,65% годовых. Годовые цифры удобны, чтобы сравнить займ с кредитом или другим займом.
Платите вы не проценты годовых, а рубли. Чтобы узнать переплату, умножьте сумму займа на дневную ставку и на число дней.
Вымышленный пример292%=0,8%×365
Пример с условными цифрами. Займ 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день: проценты — 10 000 × 0,008 × 30 = 2 400 ₽. Вернуть нужно 12 400 ₽. Та же сумма под 0,01% в день обошлась бы в 30 ₽.
Частая ошибка — умножать дневную ставку на 360 или месячную на 12. Так получается 288% вместо 292%, а для сравнения займов важна каждая единица. Берите 365 дней — так же считают годовые и в договоре.
Таблица: сколько процентов годовых в дневной ставке
| В день | В год | Проценты за 30 дней с 10 000 ₽ |
|---|---|---|
| 0,01% | 3,65% | 30 ₽ |
| 0,05% | 18,25% | 150 ₽ |
| 0,1% | 36,5% | 300 ₽ |
| 0,3% | 109,5% | 900 ₽ |
| 0,5% | 182,5% | 1 500 ₽ |
| 0,8% | 292% | 2 400 ₽ |
Ставка по займу не может быть выше 0,8% в день — это ограничение закона о потребительском кредите. Поэтому 292% годовых — верхняя граница для процентной ставки по любому потребительскому займу.
Сколько это в рублях?
Для займа с одним платежом в конце срока проценты считаются просто:
Вымышленный пример1 500 ₽=15 000 ₽×0,5%×20
Ставку переводите в десятичную дробь: 0,5% — это 0,005. Получится 15 000 × 0,005 × 20 = 1 500 ₽, вернуть нужно 16 500 ₽.
Если займ гасится частями по графику, проценты начисляются на остаток долга, и сумма выйдет меньше. Точные цифры по датам — в графике платежей вашего договора. Подставить свою сумму, срок и ставку можно в калькуляторе займа.
Как перевести годовую ставку в дневную?
Разделите годовую ставку на 365.
- 36,5% годовых ÷ 365 = 0,1% в день;
- 182,5% годовых ÷ 365 = 0,5% в день;
- 25% годовых ÷ 365 ≈ 0,068% в день.
Так удобно сравнивать займ МФО с кредитной картой или кредитом наличными: в банках ставку обычно пишут годовую, в МФО — дневную.
Чем ставка отличается от ПСК?
Ставка показывает, сколько процентов начисляют на долг. ПСК — полная стоимость займа: проценты плюс обязательные платежи, например страховка, без которой займ не выдают. ПСК тоже указывают в процентах годовых и в рублях.
Если кроме процентов платить ничего не нужно и займ гасится одним платежом, ПСК будет близка к ставке × 365. Если есть обязательные услуги, ПСК выше. Поэтому сравнивайте займы по ПСК, а не только по ставке.
Какие ошибки делают при пересчёте ставки?
- Умножают на 360 или на 30 × 12. Правильно — 365 дней.
- Путают 0,8% и 0,08%. Разница в 10 раз: 292% и 29,2% годовых.
- Забывают перевести процент в дробь. 0,8% — это 0,008, а не 0,8. Иначе проценты выходят в 100 раз больше.
- Считают, что «0% первый займ» — это навсегда. Ставка 0% обычно действует только в течение срока акции и только при возврате вовремя.
Частые вопросы
Сколько годовых в 1% в день?
Арифметически 365% годовых. Но по закону ставка по потребительскому займу не может быть выше 0,8% в день, поэтому 1% в день в договоре МФО быть не должно.
Сколько в день составляют 20% годовых?
20 ÷ 365 ≈ 0,055% в день. С 10 000 ₽ за 30 дней это около 164 ₽.
Почему в договоре ставка указана годовая, а на сайте МФО — дневная?
Договор указывает ставку и ПСК в процентах годовых, так их проще сравнить с другими. На сайтах МФО часто пишут дневную ставку, потому что займы короткие. Это одна и та же ставка, просто в разном масштабе.
В високосный год считать на 366?
Для сравнения ставок берите 365. Сколько процентов начислят в рублях, смотрите в графике платежей: там суммы уже рассчитаны по дням вашего займа.
Источники
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 5 — ставка не выше 0,8% в день.
- Там же, ст. 6 — ПСК в процентах годовых и в рублях, год для расчёта — 365 дней.
Ставки и суммы в примерах условные. Условия конкретного займа — в вашем договоре и графике платежей.