Карта рассрочки выгоднее займа, когда вы покупаете товар в магазине-партнёре банка и успеваете платить по графику: переплаты нет. Займ выигрывает, когда нужны наличные или перевод, а деньги нужны сегодня: карту ещё надо оформить и получить, а снятие наличных с неё обычно платное.
По документам карта рассрочки — это кредитная карта. Бесплатна она только в определённых условиях. Ниже — как она устроена, где начинаются платежи и короткий тест: что подойдёт в вашей ситуации.
Как работает карта рассрочки?
- Покупка у партнёраБанк договорился с магазинами: они платят ему за то, что вы покупаете в рассрочку.
- Долг делится на частиСумма покупки раскладывается на равные платежи на срок, заданный для этого магазина.
- Платёж каждый месяцВносите общий ежемесячный платёж по всем покупкам до даты из выписки.
- Без процентовЕсли платить вовремя и покупать только у партнёров, переплаты нет.
Срок рассрочки зависит от магазина и банка: у разных партнёров он разный. Список партнёров и сроки — в приложении банка, проверяйте их до покупки, а не после.
Когда карта рассрочки становится платной?
- Обычно платноНаличные и переводыСнятие и переводы с карты рассрочки обычно идут с комиссией, а иногда и с процентами.Что сделать: проверьте тариф до снятия и сравните стоимость с займом на тот же срок.
- ПроверьтеПокупки не у партнёровУ магазинов вне списка рассрочки может не быть совсем — или на них будут начисляться проценты по тарифу.Что сделать: перед оплатой найдите магазин в приложении банка.
- Платные опцииПодписки и продление срокаБанки предлагают платные подписки и опции: длиннее срок, больше партнёров, кешбэк.Что сделать: считайте плату за подписку как переплату и подключайте, только если она окупается.
- ПросрочкаПропуск платежаНеустойка, штраф и запись в кредитной истории — как по любому кредиту.Что сделать: настройте автоплатёж на дату из выписки.
Что выбрать: карту рассрочки или займ?
Ответьте на четыре вопроса — подсказка появится сразу после последнего ответа. Это ориентир, а не рекомендация: условия конкретной карты и займа всё равно проверьте в договоре.
- 1Что нужно?
- 2Карта рассрочки уже есть?
- 3Когда нужны деньги?
- 4За сколько вернёте?
Ответьте на вопросы — здесь появится подсказка. Осталось: 4.
Карта рассрочки и займ: сравнение
| Карта рассрочки | Займ в МФО | |
|---|---|---|
| Скорость | Оформить и получить карту — от нескольких дней | Онлайн, деньги на карту в день заявки |
| На что тратить | Лучше всего — покупки у партнёров банка | На что угодно, деньги на вашей карте |
| Переплата | Нет у партнёров при платежах вовремя; наличные — платно | Проценты по ставке; первый займ часто под 0% |
| Срок | Месяцы, зависит от магазина | Обычно недели, есть займы с графиком на месяцы |
| Одобрение | Банк проверяет доход и кредитную историю | Требования обычно мягче |
| Кредитная история | Да, это кредитная карта | Да |
Если деньги нужны сегодня и ненадолго, займ быстрее. В каталоге Zaito 67 из 87 МФО предлагают новым клиентам первый займ без процентов — при возврате в срок акции это так же бесплатно, как покупка по карте рассрочки.
Частые вопросы
Карта рассрочки — это кредитная карта?
Да. По документам это кредитная карта с лимитом: банк проверяет заёмщика, договор попадает в кредитную историю, просрочка грозит неустойкой. Отличие — в договорённостях с магазинами, которые платят банку за беспроцентную рассрочку.
Можно ли снять наличные с карты рассрочки?
Обычно можно, но платно: комиссия, а иногда и проценты. Точные условия — в тарифах карты. Если нужны именно наличные, сравните эту стоимость с займом на тот же срок.
Можно ли погасить займ картой рассрочки?
Технически — переводом с карты, но это обычно платная операция. Получится, что вы платите и за перевод, и по займу. Чаще выгоднее продлить займ или договориться с МФО.
Что будет, если пропустить платёж по карте рассрочки?
Как по любому кредиту: неустойка, возможная потеря беспроцентных условий и запись о просрочке в кредитной истории. Если платить нечем, напишите в банк до даты платежа.
Условия карт рассрочки у банков различаются. Партнёров, сроки и тарифы смотрите в приложении и договоре своего банка.